初心者でもわかる！【積み立てNISA】を知ろう！

こなん

積み立てNISAって最近話題だけど、実際どんなものなのかわからないから不安ではじめられない！！

わからない＝不安は当たり前！これからゆっくり学んでいきましょう。
初心者さんへ『積み立てNISA』についてわかりやすく説明していきます！！

こなん

積み立てNISAとは何？

積み立てNISAのNISAは、Nippon Individual Savings Accountの略。積み立てNISAとは、日本政府が提供する税制優遇制度で特別な投資口座のこと。この口座を開設することで、株式や投資信託などの資産を運用することができるようになります。投資した年から最大で20年間、運用益に税金がかからないという大きな魅力があります。通常、株式や投資信託などで得た利益には20.315％の税金が徴収されてしまうのですが、積立NISAの口座を利用すると一切税金がかかりません。

積み立てNISAの特徴を知ろう！

🔶運用益が非課税
運用期間中に発生した利益がすべて非課税になる

🔶少額投資ができる
少額から投資が可能！月100円から積み立てることができるものもあり、投資に不安がある方でも毎月少額からコツコツ積み立てることが可能！

🔶非課税投資枠について
非課税投資枠は最大40万円、さらに非課税で保有できる期間は最大20年間！

🔶対象商品は金融庁の基準を満たしたもののみ
対象となる投資商品の種類は、国が指定した投資信託とETF（上場投資信託）のみのため、比較的リスクが低い商品を厳選されているため、初心者でも始めやすい！

どんな人が積み立てNISAを利用できるの？

積み立てNISAは、20歳以上であれば、収入にも関係なくだれでも利用ができます。そのため、初心者さんにもオススメです。
※ジュニアNISAはお子さんでも投資が可能です。

どのように積み立てNISAを利用するのか？

積み立てNISAを活用するためには、以下のステップがあります。

口座開設

まずは銀行や証券会社で積み立てNISA口座を開設することが必要です。口座を開く際には、本人確認書類が必要です。

お金を積み立てる

口座が開設されたら、お金を積み立てます。毎月、一定額を口座に振り込むことができます。この積み立てが、将来の資産を形成するための基盤となります。
なお、非課税投資枠は最大40万円までなのでギリギリの範囲まで積み立てるなら、毎月33,333円を積み立てがMAXになります。

投資先を選ぶ

積み立てたお金を、積み立てNISA対象商品の中から選んで投資をします。国が指定した投資信託とETF（上場投資信託）の中から選択ができ、これらの商品は長期・積立・分散投資に適したものになるように法令の条件が設けられており、比較的リスクが低い商品が厳選されているため、初心者さんでも始めやすくなっています。

税制優遇を受ける

積み立てNISA口座内での利益や売却益には最大で20年間税金がかかりません。これは、将来の自身の資産を増やすために非常に有利な要素となります。

複利効果で長期的な運用をする

投資によって得られた利益を再投資することで元本が膨らんでいくので、結果的には得られる収益が大きくなっていきます。積立NISAは、長期に渡って運用されるため、複利効果が大きく膨らんでいく傾向にあります。そして、得られた利益は税金で引かれることなく再投資されるため、課税口座と比べるとかなり効率的に複利恩恵にあやかることができます。

積み立てNISAの注意点とは？

積み立てNISAは投資なので、もちろんリスクや気を付けることがあるので見て行きましょう。

❌元本割れの恐れがある
比較的リスクが低い商品での運用ではありますが、あくまでも投資の一種のため、損失を被る可能性があります。

❌積立投資しかできない
積立投資専用のNISAですので、一括での買付はできません。

❌国が決めた投資商品にしか投資不可
購入できる商品は金融庁の基準を満たした投資信託・ETF（上場投資信託）のみ。個別銘柄などの購入はできません。

❌非課税枠の繰り越しはできない
例をあげると、今年20万円分投資したとして、20万円分の非課税枠が残っていたとしてもそれを繰り越すことはできません。

❌年間40万円までしか投資はできない
毎月積み立てる場合は、月33,333円が上限になるため、それ以上の投資はできません。

❌手数料がかかる
投資信託は、運用期間中に『信託報酬（運用管理費用）』がかかります。長期の運用成果に対して大きな影響を与えることもあります。商品によって手数料が異なるので手数料をしっかりと確認し、なるべくコストを最小限に抑えるようにましょう。

まとめ

積み立てNISAは、将来を考える人にとってはとても魅力的な資産形成法のひとつです。
税制優遇を受けつつ、資産を増やしていける可能性があります。しかし、もちろんリスクはあるため、慎重に運用することが大切です。

資産の価値は市場の変動にかなりの影響を受けます。しっかりとリスクを理解し、適切な投資先を選ぶために、まずは自身が学ぶ力を身につけて行きましょう。

積み立てNISAをはじめる方が多い理由は、初心者でもスタートしやすいから！！

さらに、投資を始めるベストなタイミングも人それぞれです。興味を持った今がそのタイミングかもしれません。

将来の自分の資産を少しでも増やせるように、しっかりと財政計画を立ててみるのにも今がいい機会かもしれません！

お金を増やせる可能性のステップのひとつに積み立てNISAを取り入れて、さっそくスタートしてみませんか？